A cada mês e meio, o Banco Central do Brasil (BC) escolhe qual o nível da Selic, a taxa básica de juros, pelos próximos 42 dias. E, agora, você vai ficar sabendo o que tem a ver com isso – ou melhor, o que importa para o seu bolso e seus investimentos.

Essa taxa é usada pelo BC no controle da inflação. Quando a alta média dos preços está além da desejada, a Selic é ajustada para cima. Isso encarece o custo de empréstimos e financiamentos, e pressiona o consumo e os preços para baixo. E se a inflação está baixinha e a economia meio paradona? Aí o BC puxa a Selic para baixo, pressionando o consumo e os preços a subirem.

Os impactos da Selic nos seus investimentos

Mas não é só com mais ou menos inflação que a Selic mexe no seu bolso. Ela é chamada também de “taxa livre de risco”. Isso porque serve de referência como o piso aceitável de retorno para qualquer aplicação. Só é bom negócio investir em títulos públicos atrelados à Selic, o investimento mais seguro no mercado, se for pra ganhar mais.

A Selic é não só um norte para as outras taxas da economia, mas também ajuda você a escolher qual a melhor aplicação .

Outro impacto quando a Selic muda de patamar é na taxa do CDI, os Certificados de Depósito Interbancários. Esses são títulos emitidos pelos bancos e transacionados apenas entre eles, cujas taxas interferem em vários investimentos: LCI, LCA, CDB, debêntures…. A altura do CDI, tradicionalmente, é praticamente a mesma da Selic quando a Selic cai ou sobe, o CDI acompanha o movimento.

Nunca ouviu falar desses tipos de investimentos? Bom, convido você a dar uma passeada aqui no Valor Investe. Nossa equipe preparou uma série de conteúdos explicativos sobre essas e outras modalidades para você, quem sabe, dar adeus à caderneta de poupança – que tal? Poupança, aliás, que também é influenciada pelo vai e vem da Selic.

A regra do rendimento da caderneta pode mudar dependendo da altura em que a Selic estiver. Quando ela está maior ou igual a 8,5% ao ano, o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da TR – regra conhecida como a da “poupança velha”. Já se a Selic está abaixo dos 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic em vigor… leia mais em Valor Investe 04/08/2022