O due diligence efetivo é a base das relações com o cliente, o fornecedor e terceiros que impulsionam uma forte geração de receita. Mas como as empresas podem equilibrar fluxos de trabalho eficazes na prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), nos processos de conheça seu cliente (KYC) e de classificação de risco de terceiros com os níveis de eficiência exigidos pelo mercado competitivo e o clima geopolítico contencioso?

A resposta pode ser encontrada por meio da automação das principais atividades de due diligence e como isso ajuda a centralizar um programa de compliance contra crimes financeiros na interseção entre eficiência e eficácia.

Os Desafios de Due Diligence Convergentes Estão Complicando o Compliance

As empresas estão lidando com uma convergência de desafios de due diligence decorrentes da aceleração digital, volatilidade geopolítica e o foco regulatório renovado.

Um dos impulsionadores do aumento do foco regulatório é o Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN, na sigla em inglês), órgão vinculado ao Departamento do Tesouro dos EUA e equivalente ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) do Brasil. O FinCEN aumentou seu número de execuções e multas retroativas em 2022, mostrando intolerância para programas de combate à lavagem de dinheiro que não combinam o crescimento dos negócios com os recursos de compliance.

Outros órgãos reguladores em toda a América Latina continuarão a pressionar as instituições financeiras e corporações para que estejam de acordo com o compliance, especialmente em países como o Brasil, onde haverá visitas de avaliação mútua do GAFI/FATF neste ano.

As equipes de compliance com recursos limitados também enfrentam maior escrutínio orçamentário à medida que as perspectivas econômicas globais começam a refletir as pressões inflacionárias e os impactos da invasão da Ucrânia pela Rússia.

A tolerância zero também caracteriza os consumidores digitais de hoje, cujas expectativas para transações instantâneas estão em alta. Atrasos no due diligence e na produtividade do onboarding podem resultar rapidamente no abandono do consumidor e na perda de receita.

O volume, a velocidade e o escopo sem precedentes de sanções plurilaterais e ações regulatórias decorrentes da invasão da Ucrânia pela Rússia adicionam outra camada de complexidade e demandas de recursos nos fluxos de trabalho de due diligence. Fazer mais com menos está se tornando uma luta diária do compliance para muitas organizações.

As Vantagens da Automação Podem Alimentar o Casamento entre Eficiência e Eficácia

Um fluxo de trabalho de due diligence eficiente não tem sentido se não sustentar uma abordagem de compliance altamente eficaz e baseada em risco. No entanto, o due diligence eficaz não deve prejudicar a velocidade das operações comerciais diárias ou a experiência do cliente. Há muitas maneiras pelas quais a automação pode ajudar a equalizar o dilema eficiente/eficaz.

Ferramentas de automação e tecnologias, como APIs, machine learning e inteligência artificial, podem ajudar a acelerar a avaliação de riscos e decisões em pontos-chave dos fluxos de trabalho de due diligence. É importante avaliar as vantagens operacionais que uma empresa pode obter com a automação dentro da estrutura de requisitos regulatórios e expectativas. Parte dessas vantagens incluem:

• Automatização da coleta da documentação necessária durante o onboarding. Isso reduz os atrasos no fluxo de trabalho e, ao mesmo tempo, contribui para a eficácia, aumentando o nível de consistência do processo e fornecendo uma maneira de registrar e comprovar os documentos coletados conforme necessário.
• Automatizar o screening de PLD e KYC permite que uma empresa priorize contas que precisam de mais investigação ou due diligence aprimorada e fornece um nível mais alto de rastreabilidade para ajudar a demonstrar a eficácia das políticas baseadas em risco.

A automação ajuda as empresas a segmentar os fluxos de trabalho com mais eficiência. As organizações podem redistribuir recursos de capital humano para que se concentrem em decisões e atividades de compliance de maior valor, automatizando processos de due diligence mais mecânicos e rotineiros.

Alinhando o Equilíbrio Contínuo entre Risco e Controle

A aceleração digital e o clima regulatório em evolução atual estão criando riscos dinâmicos de due diligence. Abordagens estáticas, funções isoladas e dados díspares limitam a capacidade de uma organização superar o risco. Mudanças de status perdidas nos relacionamentos com clientes e fornecedores podem ser prejudiciais na economia em tempo real de hoje.

Aproveitar a automação para dar suporte a uma abordagem contínua de due diligence baseada em risco ajuda a alinhar melhor os recursos da empresa na execução de políticas internas relacionadas à classificação de risco do cliente e ao monitoramento contínuo. A automação facilita a capacidade de capturar uma visão mais holística do risco de due diligence permitindo que uma organização gerencie responsivamente os riscos inerentes de clientes e fornecedores em uma estrutura controlada. A tecnologia que alimenta a automação também sustenta a melhoria da eficácia do compliance, fornecendo uma estrutura clara para documentar, demonstrar e defender as políticas de compliance e os controles de risco.

A utilização da automação para integrar a inteligência de due diligence nos principais processos corporativos proporciona economia de tempo e eficiência de custos, ao mesmo tempo em que contribui para um programa de compliance mais responsivo. Aperfeiçoar a equação eficiência/eficácia pode resultar em um fluxo de trabalho que respeita o apetite de risco de uma organização e reflete a evolução do mercado e das realidades regulatórias. Autora: Eloise Faria, Gerente de Estratégia de Compliance contra Crimes Financeiros LATAM, LexisNexi Risk Solutions

Com informações de montiethco 30/03/2023